ОСТОРОЖНО! МОШЕННИКИ!

Прочитал в местной прессе об участившихся случаях мошенничества (незаконное оформление быстрых кредитов). Получается, что для этого созданы все условия - только бери! Я имею в виду их рекламу. Ничего не продумано о финансовой безопасности людей. Что это за законодательство, что так легко можно оформить кредит? Не могли бы вы в своей газете дать комментарий соответствующих специалистов?

- Как может человек с чужим паспортом запросто получить кредит в банке или другом кредитном учреждении?

- Привести конкретные случаи, как это происходит

- Дайте, пожалуйста, рекомендации, как обезопасить себя от мошенников?

 

Кредит на доверии

Для начала надо пояснить, что тема данных вопросов относится к отрасли быстрых кредитов. Модель кредитования в коммерческих банках отличается тем, что банки должны руководствоваться принципом — знать своего клиента. Это также означает и анализ платежеспособности, и истории предыдущего сотрудничества в принятии решений по выдаче кредитов.

За комментарием «ПР» обратилась к руководителю Латвийской ассоциации небанковского кредитования (LNKA) Байбе Фромане, которая также познакомила и с принципами работы LNKA (надеемся, эта информация будет интересна нашим читателям):

— Небанковские кредитодатели в Латвии перед выдачей займа тщательно проводят идентификацию клиента, а также проверку и оценку его платежеспособности.

В Латвии можно получить три вида небанковских кредитов:

1. Подать заявку о получении кредита в Интернете (для получения займа необходимо активное подключение мобильного телефона, активный банковский счет в каком-либо из латвийских банков, э-почта).

2. В почтовых отделениях Латвии, подав бланк запроса вместе с копией документа, удостоверяющего личность, и предъявив оригинал документа.

3. Заявить о желании получить кредит лично у небанковских кредитодателей и предъявить документ, удостоверяющий личность.

При подаче заявки лично у небанковского кредитодателя или в каком-либо из отделений латвийской почты личность получателя кредита идентифицируется при предъявлении действительного документа, удостоверяющего личность. Срок годности этого документа проверяется в Регистре недействительных документов.

Небанковские кредитодатели удостоверяются в том, чтобы поданная информация соответствовала указанной в документах, удостоверяющих личность. В случае подтверждения кредита он перечисляется на банковский счет получателя, держателем банковского счета может быть только то лицо, которому принадлежит документ, удостоверяющий личность. То есть если указанная информация не совпадает, кредит не выдается.

В свою очередь, если получатель утерял паспорт, если паспорт украден или похищен, то согласно информации, предоставленной Управлением по делам гражданства и миграции, об этом факте незамедлительно следует информировать учреждение, выдавшее паспорт, Госполицию или Государственную погранохрану, или, находясь за рубежом, дипломатическое или консульское представительство Латвии. Вместе с тем если получатель кредита своевременно проинформировал ответственные учреждения об утрате документа, удостоверяющего личность, то кредит не выдается лицу, предъявившему недействительный или несоответствующий документ, удостоверяющий личность.

С 1 января этого года вступили в силу основные линии, утвержденные Центром защиты интересов потребителей, они определяют объем и содержание информации, которую небанковский кредитодатель должен запросить у получателя кредита перед тем, как выдать кредит. Достаточной признается следующая информация: источник и размер доходов потребителя, объем всех существующих кредитных обязательств в месяц, кредитная история, личные и домохозяйственные расходы, приметы, характеризующие потребителя (возраст, род занятий, уровень образования и др.), виды дополнительных доходов, их объем и регулярность получения.

Согласно основным линиям, утвержденным Центром защиты интересов потребителей, на сведения, предъявленные потребителем, можно положиться лишь в том случае, если сумма кредита не превышает 427 EUR, или тогда, если ежемесячный платеж не превышает 72 EUR и период выплаты не будет дольше одного года. В остальных случаях небанковские кредитодатели требуют от клиентов предъявить справку из Государственного агентства социального страхования, Службы государственных доходов или же выписку банковского счета. Изменения предусматривают также, что при выдаче кредита со сроком выплаты более одного месяца следует удостовериться, что потребитель выдержал испытательный срок на рабочем месте, где он в настоящее время работает.

Из вышесказанного видно, что LNKA также пытается бороться с мошенниками, но уязвимым звеном является первый пункт — получение кредита через Интернет. Этим-то и воспользовались ушлые шулеры, которые придумывают все новые и новые схемы, как вытянуть деньги из честных и доверчивых людей.

Что советует полиция

Начальник криминального отдела Резекненского участка Госполиции Виталий Подгайский призывает людей быть внимательными и не доверять никому свои личные и банковские данные:

— Можно сказать следующее: чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые передают другим людям свои финансовые инструменты. Кроме номера счета в банке (якобы для перечисления заработной платы или перечисления каких–то сумм) мошенники получают от владельца счета пароли и карту кодов интернет-банка, и в такой ситуации мошенник имеет возможность оформить различные кредиты на этот счет без ведома владельца счета, снять или перечислить эти деньги на другой счет.

Довольно часто жертвами становятся люди, которые сами (при некоторой помощи мошенников) оформляют кредиты на свое имя, отдают деньги мошенникам, наивно предполагая, что фраза мошенника «а платить тебе не надо будет» является правдой.

Еще раз всех предупреждаем быть внимательными и не поддаваться на уловки мошенников, не передавайте им свои номера счетов с кодами и паролями. Не оформляйте другие обязательства при покупке бытовой техники и других предметов на свое имя (подписывая договоры о кредитовании), если эти предметы от вас забирают другие люди, поясняя вам, что «платить не надо будет».

Не попадайтесь на крючок мошенникам, которые вам предложат небольшую сумму денег за то, чтобы открыть счет на ваше имя и провести «какие-то перечисления с вашего счета». Помните, просто так вам никто не заплатит ни цента, и бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

P.S. Будьте осторожны и проявляйте бдительность. Вы же не отдадите постороннему или малознакомому человеку ключ от своей квартиры. Тогда почему так доверчиво некоторые отдают посторонним лицам свои финансовые ключи? Помните, что, разговаривая с мошенниками, нужно постоянно твердить «нет» (из сериала «Виртуозы»).

06 февраля 2014
Average: 5 (1 vote)

Комментарии

Интересно, я даже и не думала об этом

Добавить комментарий

2 + 13 =
Решите эту простую математическую задачу и введите результат. Например, для 1+3, введите 4.